近年来，随着企业数量的不断增加，企业级服务市场的边界在日益扩大。

而为企业提供模块化、体系化和专业化服务的创业公司，也在极大的提升这些企业的运行效率，使得企业服务行业以较快的速度在增长。

基于此，险峰投资了包括商派、易后台财税、易快报、梦想加等在内的一批企业服务类公司，与创业者一起，共同见证企业服务万亿级市场的成长和爆发。 

编者按：溢美金融创建于2011年10月，是一家主营商旅、企业用车、个人消费金融及保理业务的金融公司。

2015年产品全面升级改版，成功推出了企业商务出行一站式解决方案。同年9月，溢美金融宣布与“滴滴出行”企业版组成联合伙伴，以金融方式助力企业出行，联合推出“身边惠”企业出行的全新模式。

日前，溢美企业用户已超过万余家。公司成立以来累计服务个人用户2500万人次，年交易金额10亿元人民币，公司金融业务成功投资项目达50亿人民币。

 

“不好意思，公司昨晚上线了一个产品，整夜没睡，现在状态可能不太好”，刚刚结束了一场面试的马洪亮匆匆赶来，这样连轴转的不眠之夜，他不知经历了多少晚。

2000年马洪亮大学毕业，旋即在深圳开始创业，但现实版的“深圳生活手册”给他上了人生第一堂课。

首次创业失败，处于人生低谷期的马洪亮加入深圳航空，从送票员做起，一路晋升至大客户经理。在深圳航空工作的七年时间里，马洪亮签约了1万多家大客户，也算是国内接触商旅领域的第一批人。

2009年至2011年，马洪亮从深圳到北京，加入易宝支付，先后负责航空线、金融、投融资三个板块。当把航空公司的授信业务做到百亿规模时，马洪亮停住了脚步：“我一直在思考，这么大的旅游产业市场，为什么没有‘巨无霸式’的企业出现。”

马洪亮在对行业做长期调研后发现，金融经济的血液在旅游行业中的应用严重不足。在差旅、出行、组团、批发、目的地等领域，从业者不知道怎么得到经营资金或股权类资金，传统金融机构也不知道怎么把钱给到旅游行业的从业者。与航空公司打交道的7年时间里累积得到的经验，加上易宝支付互联网金融公司的基因，马洪亮尝试做一个服务于旅游业的垂直金融公司，溢美金融顺势成立。

溢美商旅出行 —“身边惠”

溢美的第一个业务是通过改变传统商旅出行结构，对企业员工的商旅行为进行控制。传统商务旅游分散，员工出差通过OTA（在线旅行社）订票，如果不加以控制，会给企业造成很大的负担。溢美金融在差旅管理平台之上，配套了企业差旅月结资金垫付的授信产品，在出行过程中，员工可以先消费，回到公司以后再分别以公对公、私对私的方式进行结算。 

目前，溢美已经为全国7万多家上市公司和准上市公司提供差旅管理服务，包括华谊兄弟、小米、聚美优品、赛迪顾问、立白、乐视网、智联招聘、光线传媒、创维等知名品牌，覆盖文化传媒、游戏、石油能源、快销、互联网等众多领域。这些企业的月采购量都达到了2800万，数据显示，这是企业的差旅值得去投入成本管理的最低值。“专注产品和服务，并且能够整合运营和资源，持续地为企业提供最优化的出行解决方案。虽然比较务虚，但是在企业级服务的市场上，当你的客户是C端用户时，这一点更为重要。”

马洪亮的团队在做了一年半的企业商旅管理产品后才正式面向市场

 

溢美金融 —“旅游金融” 

2014年起，旅游行业内部正在悄然发生变化，原来模式化地一条固定路线的跟团游逐渐被颠覆。组团变得越来越难，旅行社需要提供更多特色化的新产品吸引消费者。但更多选择就意味着旅行社的资金压力越大。整个行业的盈利日益困难，无法在银行融资，又没法承担起民间借贷的高风险。一切指标都显示出旅游业亟需一种新的金融工具，来帮助它们拿到更多的资源，创造出更好的产品。

溢美正是抓住了彼时传统旅行社转型中的两大痛点：资金垫付瓶颈（随着服务企业差旅体谅增大，若缺少大量资金支撑，无法顺利进行业务拓展和服务转型）；技术和服务瓶颈（无法满足用户需求的专业差旅管理服务和高附加值服务）。

溢美的旅游金融项目成立之初遵循“B2B差旅+金融模式”逻辑，其核心是通过建立一个庞大的差旅生态圈，以金融服务实现盈利。为有资金需求的客户提供一揽子出行解决方案，开拓出一条以企业出行为切入口，从“场景＋金融”的思路出发去解决资产荒的有效途径。马洪亮将溢美的盈利逻辑形象地列举出来：“我们给旅行社提供巨额信用贷款，不需要担保和抵押。如果贷款无法收回，就让旅行社把空余的房间给我，通过我的商旅客户直接消耗掉，形成我的收益。”

溢美金融有银行和投资公司属性，但又不同于后两者，它有更灵活的资金提供方式，在选取旅游投资标地时溢美独创的“622风控模型”是其独门秘诀。具体来说“622风控模型”就是60%的财务指标、20%的行业指标再加上20%的社会属性。从深航，到易宝支付，再到今天的溢美金融，经过了马洪亮的再三验证，该模型的准确率极高。“5000万以下的授信，我们当天就能完成。”但在企业授信上，一旦遇到要确定哪些企业能拥有垫付权，就需要靠风控模型去把控。企业要提交营业执照、完税证明、联系方式，然后利用溢美后台一整套的风控系统去审核，从而获取自动授信。

在谈到OTA对传统旅行社的冲击时，马洪亮认为：“虽然移动化呈现出明显上升的趋势，但是替代传统旅行社的线下门店，还有很长一段路要走。OTA一年的交易额不到4000亿，而整个旅游产业的规模接近4万亿，真正传统旅行社的规模体量远远大于线上旅行社。按照我们的预计，在北京地区未来两三年线下门店还是主流，二三线城市则还需要五到十年。”

未来，旅行社也可能变成一个管理平台，协调各种资源，批量产生个性化的旅游产品。溢美则专注于寻找创新型的旅行社，做好底层运营的平台。同时，溢美并不是只给企业提供资金，而是要告诉他们如何利用资金，如何更好的吸引客户，公司也开设了旅游金融学院。

 

消费金融—“e游客”

随着受众自由行业务的增多，溢美开始向C端消费者发力。谈到2B和2C的不同逻辑时，马洪亮反复强调“2B产品的2C化是这个时代企业服务产品一个比较清晰的方向”。2B和2C是分不开的循环体，只有二者相连，才能变成一个商业模型。溢美通过六年的市场布局，已经在B端市场占据了一席之地。今年，溢美对战略、模式和业务进行了升级。将此前仅面向企业客户的商旅资源、管理经验和服务体系，开放向用户。

溢美的做法是基于场景，过渡到金融。既将金融产品植入到生活场景中，让用户在享受互联网金融理财带来的更高收益同时，获得更加丰富的生活消费体验。“比如多数消费者觉得欧洲游很贵，但如果在我们平台上放出一款产品：十万元买理财，给5%的收益，送免费旅游，很多人都愿意去，这就是制造需求。理财端拿到的资金，我们再给旅行社提供资金支持，形成良性循环。”

“在我看来，这其实是一个门槛很高的行业，一是基于信用，二是需要跨界。金融的创新，是为了让老百姓有更好的生活。把用户服务好了，用户就愿意买单。用户不是追求低价，追求的是性价比。”

溢美的目标，是成为和其美国对标公司运通一样的垂直型金融服务公司。据悉，美国运通现已成为一家以运通卡为核心业务，围绕吃、穿、住、行、娱、购开展金融业务，市值729亿美金的服务业巨头。

马洪亮表示，溢美现在的业务主要集中在授信和投资两块，授信是排头兵，投资是护城河，一旦形成资本纽带后，溢美金融将从旅游产业上游，一直延伸到产业下游终端消费领域，提供一整套的金融产品。

【文章出自微信公众号险峰长青】