保理最早诞生于货物贸易中的纺织行业，逐步延伸到其它商品，那么随着生产力和生产工具的提升，产品越来越多，竞争越来越激烈，货物贸易的利润越来越低，而且很多大企业正在从提供货物转型为提供货物+服务甚至转型为客户提供全方位的解决方案服务，服务贸易越来越受到重视，利润也非常可观。作为商业保理相对于银行保理来说资金成本高是不得不面对的事实，因此我们只能找能够承受高成本的行业和企业是目前面临的问题，服务贸易无疑是个好的选择。

审查贸易背景真实性是商业保理的核心，也是一直困扰商业保理的难题。货物贸易相对于服务贸易来说因为是有型动产，实物产品贸易从其生产、流通，最后到消费的过程，一般要经过一系列的中间环节，比较容易审查贸易的真实性，而且货物质量稳定可查。但是服务贸易因为服务商品的不可感知性或者贸易标的的无形性，不可分离性等导致保理商审查贸易背景真实性非常困难，服务质量也没有标准，服务提供者的履约能力也不好把握，因此服务贸易保理风险很大。

那我们先了解一下服务产品化。服务产品化是通过改变服务的生产方式，把服务的生产过程变得像产品制造一样，把服务的内容分解，实现标准化，然后按照传统产品市场的原则，把服务产品交付给客户。服务产品化让服务有标准，能够被评估，改变了目前服务行业里一些过去无法解决的效率、成本、标准、定价以及评估等难题。服务产品化，能够更好的提升服务质量，不断的优化、规范服务产品；同时根据用户的需要提供个性化、定制化的服务。服务的可重复利用和产品化已成为大势所趋，让客户体验到不断提升、不断改进的卓越服务。既然具备以上特性，服务贸易过程的可视化，使服务贸易背景的真实性、卖方的履约能力、服务的质量、、、保理商都可以清晰客观的看到，相信服务产品化使商业保理进入服务贸易风险可控并大有可为！

作者：鲁顺   五道口保理学院院长