供应链金融在解决中小企业融资难的问题上具有独特优势。经过长期探索，银行等金融机构已经发现中小企业融资难的最大阻碍就是信息不对称，无法获得中小企业清晰数据的金融机构在向中小企业融资时承担了过高风险。在供应链下，中小企业通过供应链与核心大企业链接，而核心大企业通常财务报表完备。

　　于先生是北京一家中小企业负责人，他的企业同很多中小企业一样依赖于某大型企业的供应链生存。“现在的环境不太好，比我们大得多的企业都不能保证供应稳定，同时，各方面成本都在不断上涨，在这样的情况下考虑供应链融资可能并不合适。”

　　供应链金融在我国经历了过去数年的高速发展期，各银行纷纷推出相应的供应链金融服务，然而绝大多数中小企业仍然发现在使用供应链金融时“困难重重”。上述企业的情况是否是个别情况？供应链金融在过去一年中呈现了怎样的发展态势？5月27日，平安银行等机构发布了2012年中国供应链管理调查报告，总结2012年中国供应链管理的“六大发现”，并回答了上述问题。

　　供应链管理水平差距明显

　　2012年4月至9月间，平安银行、北京中物联物流规划研究院、华南理工大学供应链整合与创新服务研究所及精确市场研究集团等机构在中国物流与采购联合会首席顾问丁俊发、中国社科院工业经济研究所金碚和供应链运营与服务领域权威学者赵先德倡议与指导下，共同发起了“2012年中国供应链管理（金融）调查”活动。

　　经过对800多家企业的调查后，上述机构得出了我国供应链金融领域的“六大发现”：

　　一、有95%的受访企业认为成本是非常重要（47%）或比较重要（48%）的考虑因素。大型企业的竞争压力和成本压力较中小企业明显。

　　二、面对资金压力，企业目前融资方式主要还是以信用借款为主，然后是担保借款和供应链融资。三类融资方式的获取渠道仍以银行为主，民间个人和机构方式获取融资占有一定比例，但远非主流，而通过物流公司和网络平台等方式获取融资的比例更微小。

　　三、供应稳定成为关键因素。由生产所需原料、零部件断货，不能足额供货，不能按时供货等原因引起的供货风险成为影响企业供应链管理的最主要风险。

　　四、供应链可视化程度较低。调查显示，只有46%的受访企业采用了ERP（企业资源计划）或核心业务系统支持供应链管理流程。

　　五、调查发现，我国企业物流外包程度高达八成。有近82%的企业将该部分业务外包给第三方物流公司；只有7%的公司选择了无外包，从侧面说明，我国的第三方物流已达到一定水平。

　　六、阻碍供应链管理水平提升的因素中，体制性因素是首因。这其中包括企业高层对供应链管理的认知度和重视度、供应链管理组织的设置、专业人才的引进和培养及专项资金的投入。

　　全面提升是供应链发展的要求

　　可以看到，中国企业无论在供应链管理组织、人才培养，还是供应链的可视化、风险管理及供应链金融等方面，与发达国家相比差距明显，需要在供应链管理层面进一步全面提升。

　　供应链管理涉及企业内部采购、销售、财务、物流等多个职能部门，同时协同上游供应商与下游客户的决策与流程也跨越了企业的产权边界。如此复杂而重要的管理活动，需要顶层设计和管控。

　　供应链管理人才缺失是一个全球化的问题，近年来蓬勃发展的电子商务和供应链金融，进一步扩大了供应链管理的人才缺口。供应链管理这一新兴应用学科的人才培养，需要进行大量的理论与实践的相互印证。

　　调查发现，企业在可视化、自动化方面的不足，很大程度上归结于企业的信息化水平低下。多数企业尤其是中小企业，缺乏有效的系统去覆盖和支持供应链的相关业务流程，大部分业务仍然依赖于传统的手工方式，由此造成供应链作业成本的上升和运作效率的低下。通过适度的IT软硬件投入，企业可提升内部的信息化程度，同时借助于企业与企业之间系统的对接、企业与第三方平台和电子政务平台的对接，可提升供应链上下游信息的透明度、各成员的决策能力和速度及企业管理、驾驭风险的能力。

　　标准化是供应链信息化中一个不能回避的话题。就商品编码而言，企业、物流公司、银行等各方现时对同样商品的识别表达和编码根据不尽相同。各方系统的对接，实现物流、资金流、信息流的交互与共享的一个前提条件是实现商品编码的统一。同时，系统与系统之间的对接和平台与平台之间的交互也涉及接口、传输协议、数据类型等标准问题。在行业内部及行业与行业之间无法做到统一的情况下，应该鼓励从事不同标准间的数据传输和交互的中间型平台的孵化和培育。政府部门和行业协会也应推动制定行业化的标准，并在推广应用方面发挥更大的作用。

　　供应链金融需加强主动性

　　按黛米卡（Demica）公司提供的数据，进入新世纪以来，发达国家供应链金融市场年平均成长率为10%至30%，发展中国家为20%至25%。供应链金融的出现，可以有效地支持一大批依附于核心企业的上下游中小企业的发展，通过供应链融资下的细化产品，这些企业无论规模大小，处于供应链的哪个环节，都可以获得便捷、低廉的资金，使供应链整体运作保持顺畅。

　　供应链金融在解决中小企业融资难的问题上具有独特优势。经过长期探索，银行等金融机构已经发现中小企业融资难的最大阻碍就是信息不对称，无法获得中小企业清晰数据的金融机构在向中小企业融资时承担了过高风险。在供应链下，中小企业通过供应链与核心大企业链接，而核心大企业通常财务报表完备。

　　近年来，平安银行已经将线上供应链系统带入国内市场，而招商、工行、中信等各银行也都纷纷发力供应链金融，并取得了不俗成绩。然而，通过本次调查可以看出，供应链金融发展前景的广阔其实表明了我国企业的供应链管理水平缺失。因此，在现阶段我国供应链相关配套政策建设滞后的时期，银行作为供应链金融服务的提供者还需加大对企业的推介。

来源：金融时报